· Nuevas medidas para reestructurar créditos bancarios
· Podrán adherirse más de 8 millones de créditos
· Los
bancos podrán disminuir 25 por ciento el pago
Por Miguel Angel Cristiani Gonzalez
Una buena noticia, entre tantas
negativas que son la mayoría de las que se publican en los medios de comunicación
y que pasó desapercibida por casi todos -excepto por los especializados en
finanzas- es la de que la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores anunciaron este miércoles, nuevas medidas para
reestructurar los créditos de los clientes, que así lo soliciten, esto por la
extensión de la pandemia por el COVID-19.
Se trata de nuevas medidas de
apoyo para los clientes con créditos bancarios, que en estas alturas de la
crisis, somos gran parte de la los mexicanos, por lo que debió de tener una
mayor difusión para que sea aprovechada.
Podrán adherirse a estas nuevas
medidas los más de 8 millones de créditos beneficiados por los Criterios
Contables Especiales (CCE), así como los clientes que busquen este mecanismo.
Hace ya algunos meses, al inicio
de la pandemia, los bancos estuvieron ofreciendo posponer los pagos en tarjetas
de crédito y préstamos hipotecarios o personales, por lo que nuevamente, este
paquete de medidas busca otorgar un alivio en la economía de los clientes
beneficiarios.
Las instituciones bancarias podrán
reestructurar los créditos de sus clientes disminuyendo, al menos 25 por
ciento, el pago que se venía realizando.
Esto implicará que se amplíe el
plazo remanente hasta en un 50 por ciento del plazo original, se disminuya la
tasa de interés o se hagan quitas de capital.
También se amplía a personas morales
la regulación que permite la apertura de cuentas y contratación de créditos sin
necesidad de que el cliente vaya a la sucursal.
Asimismo se eliminan los límites
establecidos para la contratación de créditos y apertura de cuentas facilitando
la apertura de cuentas de identificación simplificada consideradas de bajo
riesgo para SOFIPOs y SOCAPs.
Además de estos incentivos, en las
Sociedades de Información Crediticia (SIC) tendrán “marcas suaves” para no
afectar su historial crediticio.
Actualmente es el Buró de Crédito
y Círculo de Crédito dos de las más importantes SIC en el país, las cuales
deberán aplicar un tratamiento preferencial a los créditos que sean enviados
con reestructuras por parte de las instituciones financieras.
“Es importante que los esfuerzos
que se hagan por parte de bancos y deudores para mantenerse al tanto de sus
créditos, que se vieron reestructurados por la pandemia, tengan un tratamiento
especial en las sociedades de información crediticia”, dijo Juan Pablo Graf, presidente
de la CNBV.
Explicó que todos los créditos que
se reestructuren, y que durante la pandemia se hayan mantenido puntuales en sus
pagos ya sea por no haber entrado al programa de diferimiento de pagos o estar
al corriente, no tendrán ninguna marca negativa en su historial crediticio.
En el caso de los créditos
vigentes, pero que no estén al corriente en sus pagos, tendrán una marca que ya
se ha utilizado en otras ocasiones, principalmente durante desastres naturales,
al cual se le agregaría la palabra 'COVID', “pero será una marca suave”, lo que
implica que no se les cierran las puertas a otros financiamientos.
Mientras que aquellos créditos que
hoy se encuentren en cartera vencida, pero que se reestructuren, permanecerán
en cartera vencida mientras no haya evidencia de pago sostenido, y serán
marcados de forma negativa en las SIC.
El nuevo paquete de medidas
continúa apoyando a las personas y empresas a mitigar los efectos económicos
derivados de la pandemia causada por el COVID-19, permitiendo reestructurar sus
créditos con menores tasas de interés, extensión del plazo de pago y menores
cuotas.
El paquete incluye cuatro medidas
regulatorias que incentivan y permiten a los bancos y otros intermediarios
financieros reestructurar los créditos de los clientes que lo requieran.
Quienes estén interesados en
mayores datos, pueden consultar el Comunicado Conjunto, Nuevo Paquete de
Medidas para Reestructuración de Créditos, en la página oficial:
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